《联合早报》中文版2月8日报道：亚洲富裕人士的资产将在2026年达到4.7万亿美元（约6.2万亿新元），比2021年的2.7万亿美元增长74％。在未来，银行和财富经理有望借助科技，降低以面对面方式向富裕人士提供服务的高额成本。

根据麦肯锡（McKinsey & Co）发布的最新报告，在亚洲，向富裕人士提供服务预计可为银行和财富经理带来200亿美元至250亿美元的收入，占未来三年亚洲银行业收入的一半以上。

大众富裕（mass affluent）市场指的是家庭可投资资产介于10万美元至25万美元的人士，这些家庭将在2026年前为亚洲财富管理市场贡献90亿美元至110亿美元。富裕阶层（affluent）的家庭可投资资产介于25万美元至100万美元，预计将向财富管理市场贡献140亿美元至160亿美元。2021年至2026年，这两个群体的复合年增长率分别为13％和11％，在亚洲形成一个快速增长但服务有限的新市场。

传统上，财富经理通常面对面地服务富裕人士，服务成本较高。此外，许多富裕和大众富裕人士不愿支付咨询费用，而倾向于选择现金和房地产等基本资产项目进行投资。在过去几年里，这种局面因科技发展而有所改善。

上周五麦肯锡发布的个人金融服务调查发现，80％的富裕和大众富裕人士会考虑通过数字渠道接受特定产品和服务的咨询，同时，87％的亚洲发达市场以及64％亚洲发展中市场的投资者表示，他们愿意支付财富管理服务费用。接受调查的投资者主要来自日本、新加坡、韩国。

麦肯锡认为，银行和财富经理应从四个方面调整服务方式：细分客户价值主张、重新规划数字交流、人工智能驱动的决策和核心技术以及适当的运营模式和人才。

银行和财富经理应利用数字产品和服务来提供个性化服务、客户旅程和价值主张，同时平衡实际接触与数字交流，以满足特定客户需要。

客户可通过数字渠道实时获得由数字分析驱动的投资建议、财务健康审查和预算工具以增强参与感。对客户关系经理来说，数字交流可以提高生产力，提供端对端的客户服务，金融机构也可以在汇总所有客户数据方面提供服务支持，确保所有客户的体验是一样的。

报告指出，要实现数字和人工智能驱动的财富管理模式，银行应调整运营方式和加强能力建设，并重新设计其组织结构、人才、文化、奖励和运作，以协助员工向客户全面传递价值。