泰国金融体系自1940年建立之后，经历了20世纪60-70年代政府严格保护时期和80年代末、90年代初的金融自由化时期。1997年亚洲金融危机之后，泰国以处理银行不良资产、增强金融机构实力为中心重组了本国金融体系。目前，泰国金融体系由金融机构和金融市场两大部分组成。

一、泰国金融机构

金融机构对融资和将经济资源分配到各经济部门发挥着重要的中介作用，其中可分为存款性金融机构和非存款金融机构。

存款性金融机构主要包括商业银行、特别金融机构、储蓄与信用合作社以及货币市场共同基金等，其中：

商业银行是泰国金融体系的支柱，提供现金管理、资金运营、投资、大中小企业业务、零售业务金融服务，并且涵盖证券、保险、租赁、租购、保理、基金管理和私人财富管理金融产品等全功能金融服务，由泰国银行（BOT）负责监管。目前泰国商业银行体系涵盖14家全功能银行、1家零售银行、4家外国银行子银行和11家外国银行分行，总资产232，970亿泰铢（截至2020年第三季度）。其中以泰京银行（KTB）、盘谷银行（BBL）、汇商银行（SCB）、开泰银行（KBANK）和大城银行（BAY）规模最大，该五大银行的资产约占商业银行体系总资产的70%。外国银行子银行最多可设立40个营业点，而外国银行分行在分行数量（最多可设立三家分行）、国内融资等方面有较多的限制。

特别金融机构是支持政府落实经济政策、向特定群体提供金融支持的政策性金融机构，由财政部监管，包括政府储蓄银行（GSB）、农业合作银行（BAAC）、政府房屋银行（GHB）、泰国进出口银行（EXIM）、泰国中小企业发展银行（SME Bank）和泰国伊斯兰银行（iBank）。其服务范围涵盖住宅信贷、中小企业信贷、进出口信贷以及小额信贷等。特别金融机构能为各类客户服务，特别是无法从商业银行获得信贷的低收入客户群体。截止2020年第三季度，泰国存款行专业金融机构的资产规模达到74，732亿泰铢，占泰国金融机构总资产的15.65%。

非存款金融机构包括由泰国银行监管的财务公司、房地产信贷公司，由保险业监管委员会和财政部监管的人寿保险公司以及由农业与合作社部监管的农村信用合作社，以及消费信贷公司、金融租赁公司等。截止2020年第三季度，非存款金融机构的资产规模达到泰国金融机构总资产的30.25%。

二、泰国金融市场

泰国金融体系的另一个重要组成部分是金融市场。金融市场作为借贷和投资交易的中心对泰国央行实施货币政策和泰国经济发展发挥着重要作用，主要由货币市场、资本市场、外汇市场和衍生产品市场组成。

货币市场是以管理短期流动性为目的、期限在一年以内的短期借贷和投资市场，例如短期债券、国库券、期票交易；商业银行之间的借贷交易（同业交易）；债券回购协议交易等。

资本市场又称长期资金市场，根据投资工具和投资者权益可分为股票市场和债券市场。泰国证券监督管理委员会（SEC）是泰国资本市场的监管机构，负责制定证券市场监督、促进、发展及运营方面的法律法规，以确保资本市场的公平发展，提高运营效率，保持长期稳定发展，以及增强泰国证券市场的国际竞争力等。

泰国证券交易所（SET）于1975年开始正式运营，为上市股票、证券进行交易提供必要的交易系统，从事与证券交易有关的业务，如票据交换所、证券保管中心、证券登记员及其他服务等，以及从事证券委员会批准的其他业务。2020年底，泰国证券交易所日成交量达到163，624亿泰铢。

新兴股票投资市场（MAI）是从属于证券交易所的二板市场，主要为中小企业提供有选择的资金渠道、为债转股的债务重组提供方便、鼓励风险基金向中小企业投资并提供更多的投资机会和分散投资风险。2020年底，泰国新兴股票投资市场日交易量3，091亿泰铢。

泰国债券交易中心（ThaiBDC）自1994年起从原来从属证券商协会的债券交易系统吸收银行等机构加入而形成，2005年更名为泰国债券交易协会（ThaiBMA），是债券市场投资者的交易平台，提供各种债券交易信息和形成较强自律性的债券交易管理机构。截至2020年底，泰国国内债券市场规模为141，330亿泰铢。

外汇交易市场是进行各种外币交易的市场。泰国自1997年起实行有管理的浮动汇率制度。泰国银行（BOT）即泰国央行有维持汇率稳定的方针，不会在某个时段制定汇率目标，但会监督和确保外汇与经济基本面相符。

衍生产品市场是进行金融衍生产品交易的市场。金融衍生产品的价格依赖于标的资产，而标的资产包括各种货币、股票、债券、大宗产品或农产品等。衍生产品主要用来管理汇率、利率或标的资产价格波动的风险。

泰国衍生品市场是泰国证券交易所（SET）根据“2003年期货法”于2004年5月17日注册成立的子公司，以作为期货或衍生产品的交易中心，2013年1月1日更名为泰国期货交易所（TFEX）。截至2020年底，泰国期货交易所交易量达到1.2亿份合同。

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