获得金融服务的机会不均等，使得部分群体未能在经济增长期间充分把握机遇。

泰国汇商银行经济商业研究中心2023年3月21日消息称，泰国经济将持续复苏，根据去年2.6%的GDP来看，预计今年GDP将增长至3.9%，符合当前利好的经济走势及投资环境。中国调整疫情防控措施是推动泰国旅游业发展的重要因素，东盟地区预计会增长4%-5%。更明朗的宏观经济前景将带来创收机会，而泰国金融业准备在多大程度上支持这种增长呢？本文将聚焦泰国金融领域的问题，从两个不同的视角进行分析。

从经济环境视角观察周边国家

从外部视角来看，东盟地区的经济状况总体呈复苏的态势。东盟的中产阶级比例将从2020年的54%增长至2030年的65%，而亚太地区的富裕人口将在2021-2026年间增长至58%，这部分人群的经济活动增多，必将推动金融服务的需求扩大，尤其是对资产增长渠道的需求。

值得注意的是，到 2025 年，亚洲的资产管理规模 (AUM) 将比2021年的泰国增长 1.7 倍，而对财富管理客户的调查还发现，44%的人希望从财富管理服务中获得更多的投资建议和信息。

从金融服务用户视角审视自己

新冠疫情导致人们对现金的需求减少，继而转向通过数字渠道进行更多的金融交易，促使泰国手机银行市场快速发展。根据VISA和SEA的一项调查结果发现，96%的泰国用户使用手机银行APP，而泰国网上银行APP（电子银行和电子钱包）的使用率位居东盟国家榜首。

该报告还提到，尽管94%的泰国人已处于数字时代，这意味着 16-60 岁年龄段的数字技术用户已经能够获得金融服务，但未来还是希望通过数字渠道使用更多支持日常活动的金融服务，包括消费、集资、储蓄、投资等。尽管如此，他们中的大部分人仍然只能接触储蓄和在线支付这样的基本金融服务，其中大多数人（72%）还未获得信贷、投资、保险等其他核心服务。至于那些已经获得核心金融服务（信贷、投资和保险）的群体，98%的人在未来使用数字金融服务的需求仍在持续增长。

另一项对信贷需求人群的调查显示，商业银行仅能为不到50%的信贷需求人群提供信贷服务，导致其依赖其它非金融机构的信贷来源。此外，微型企业能够获得信贷的机会明显低于中小型企业。在泰国获得信贷的最大阻碍并不是贷款利率，而是复杂的抵押贷款申请流程。

而投资调查发现，泰国仅少数人有投资的习惯。在数字时代下，不到30%的泰国人曾在金融市场（股票、债券、共同基金）投资，不到15%的泰国人在各种产品中分散投资组合风险，超过60%的泰国人仍然选择在储蓄账户中存钱。

从环境因素再到关注不断变化的消费者行为，可以看到泰国金融业的课题是：还有人没有得到服务或者没有得到足够的服务，他们将无法在经济好转期间充分获得增长机会。因此，对于无法获得金融服务或金融排斥的用户，泰国金融业不得不思考如何满足他们的需求。

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